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                                                                              一個跌停板賠光本金 警惕高槓桿資金入市風險

                                                                              本文由:李彦君 编辑 2019年07月19日 13:04 综合体育069 ℃

                                                                              【女房客报复民宿】

                                                                              近日π,有讀者向人民網記者反映♂♂⌒,自己的朋友王某因急於入市炒股又缺少本金△∵,就從銀行申請了30萬元信用貸⌒〇,隨後又通過非法場外配資加了十倍槓桿入市﹡。然而π,高槓桿資金並沒有給他帶來預想的「暴富」﹡⊙。隨着持有股票的連連下跌♂▽,王某很快「爆倉」⊙⊿,不僅賠上了從銀行借來的30萬元現金◇♂,還讓整個家庭陷入了債務「深淵」⊿。

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                                                                              2019年4月▽∟◇,公安機關接到多名投資者報案♂〇♀,反映海南貝格富科技有限公司涉嫌以場外配資為名實施詐騙♂▽⊿。經查◇⊙,海南貝格富科技有限公司不具備經營證券業務資質△♂。

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                                                                              《證券法》第122條明確規定「未經國務院證券監督管理機構批准☆△∴,任何單位和個人不得經營證券業務」﹡⊿π。證監會對非法場外配資從來採取嚴監管態勢♂,並提醒個人投資者規避風險⌒。2017年9月┊♂,證監會官網陝西證監局就曾發佈提示稱⊙↑,「一些投資、管理諮詢等公司通過「撒網式」電話、短訊方式↑,向投資者推銷「股票配資」業務┊⊿∴,其中蘊含了較大的市場風險和法律風險﹡∟。

                                                                              記者通過諮詢得知?⊿∵,公積金繳存滿兩年即滿足申請貸款條件∴。當被問到「貸款炒股買房可否」時π⊿△,該工作人員表示⊿∴,如果查到貸款直接進入股市或開發商賬戶⌒┊,會要求提前結清﹡。當記者明確表示要貸款炒股后↑,銀行工作人員仍表示可以申請貸款⌒,「具體操作簽約時會告知」♀。

                                                                              在某股份制商業銀行工作人員的朋友圈裡♂,記者看到「信貸只要公積金繳存基數個人不低於756元↑,就可以申請信用貸款↑,利率根據徵信而定為6.49%-8.68%↑☆,額度30萬⊿,授信批複」的字樣∴〇。

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                                                                              「門檻低、放款快、槓桿高♂,這是不少投資者選擇去配資的原因∴♂?。」一位證券行業從業者告訴人民網記者☆↑,「現在┊,線下配資公司給出的槓桿一般在3到5倍∴▽,高的可以達到10倍〇〇。」

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                                                                              貸款炒股是監管嚴厲打擊的對象∟〇。2018年?⊙⌒,原銀監、銀保監會先後印發文件、召開工作會議▽□,「打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為☆?↑,嚴控個人貸款違規流入股市和房市▽⊿。」

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                                                                              如何有效防止信貸入股市﹡♂?趙錫軍表示◇⌒,一是需要增強金融領域司法和執法力度;二是要培養更多金融領域專業的司法、執法人才;三是需要對全社會進行適當的投資者教育﹡π□。「讓個人投資者認識到信貸入市問題的嚴重性∵↑〇。」

                                                                              「所謂的場外配資平台均不具備經營證券業務資質⊿☆⊿,有的涉嫌從事非法證券業務活動△⌒,有的甚至採用『虛擬盤』等涉嫌從事詐騙的違法犯罪活動⊿⊿∵。」上述券商工作人員告訴記者π。

                                                                              「配資」變「賠資」 一個跌停板就能賠光本金在股市「一夜造富」的誘惑下☆♂,場外配資進一步放大了個人投資者所承擔的風險⌒⊙。正如文章開頭的案例∴?♂,配資不僅可能導致投資者血本無歸還可能傾家蕩產∵⊿。

                                                                              個貸低門檻 貸后抽查難堵操作漏洞儘管監管層三令五申□⌒▽,但仍有不少銀行因信貸資金違規流入股市樓市而收到銀保監系統的行政處罰▽∟。2019年4月4日♂∴,青島銀保監局發佈的行政處罰決定顯示↑▽,平安銀行青島分行因信貸資金違規流入資本市場和房地產市場、信貸資金被挪用、貸前調查不盡職⌒〇,被罰90萬元☆⊿。2019年5月⌒↑,上海銀保監局披露的三張罰單∟,上海農商行、南京銀行、上海嘉定洪都村鎮銀行在2017年間發放個人消費貸款后┊,審查不嚴□☆,貸款資金用於證券交易∴♀。

                                                                              不同於券商正規渠道的融資融券業務□,場外配資一直遊走在法律的灰色地帶π〇。在監管高壓態勢及市場長熊的背景下π┊,場外高槓桿配資一度偃旗息鼓∵□,卻又因開年以來的行情快速回暖而死灰復燃⌒♂。

                                                                              為什麼貸款炒股屢禁不止♀?中國人民大學金融與證券研究所聯席所長趙錫軍表示◇,一是銀行監管手段有限〇∟π,一些個人通過間接轉移信用貸款進入股市☆,銀行在貸前調查、貸中審查、貸后抽查等操作下仍然無法完全堵住這些貸款的『漏洞』⊿▽∴。二是不排除有一些銀行的基層從業人員為了增加業績而忽視銀行規定☆。但這是違規的⊿。

                                                                              信貸入市會對股市造成什麼樣的影響♂⊿?某券商工作人員向記者表示﹡↑,信貸流入股市的具體影響主要看流入規模↑♂∵。「信貸能流入股市⌒▽〇,一般都是信貸管制放鬆的時候△,市面上錢比較充裕也比較『活』的◇↑⊙,這個過程伴隨着風險資產和實體投資的擴張⌒▽。之後往往會出現貨幣和信貸管制周期的收緊∟∵▽,從而導致股市出現快速的信貸資金撤離♂↑,同時造成股價猛烈下跌∴△。」

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                                                                              信貸違規進入股市對銀行有什麼風險□□?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示♂▽﹡,「事實上♂,一些投資者通過銀行貸款或網貸方式投資股票┊,鑒於股市的不確定性▽△,很容易造成貸款逾期不還的現象△,可能使銀行面臨較大的不良貸款壓力◇↑?。」

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